|
Висока швидкість прийняття рішень.
Кредитні продукти на сьогодні є найбільш затребуваними і тими, що масово продаються на ринку банківських послуг. Для завоювання клієнта, у якого є величезний вибір рівнозначних пропозицій різних банків, необхідне спрощення технології й збільшення швидкості ухвалення рішення без шкоди якості кредитного портфеля банку.
Крім того, багато банків залучають партнерів й агентів у точках продажу товарів для організації дистанційного продажу банківських послуг. Все це вимагає нового підходу до систем керування заявками на кредит, впровадження технологій автоматичного й напівавтоматичного прийняття рішень залежно від типу продукту, розміру кредиту й класу позичальника.
Єдина система керування процесом кредитування, інтегрована з усіма каналами продаж.
У системі реалізовані процеси іпотечного, споживчого та автокредитування.
Процес кредитування в системі включає наступні етапи:
- реєстрація кредитної заявки;
- оцінка кредитоспроможності;
- видача кредиту;
- взаємодія із зовнішніми системами;
- робота із кредитним портфелем.
Використання системи дозволяє вирішувати наступні основні завдання:
- упорядкування й прискорення процесу предкредитного документообігу й ухвалення рішення за кредитною заявкою;
- формалізація й гнучке настроювання бізнес-процесу й впровадження технологій автоматичного й напівавтоматичного прийняття рішень;
- автоматичне прийняття рішення на підставі алгоритму пре-скорингу або напівавтоматичне ухвалення рішення з підключенням співробітників бек-офису на етапі прийняття заявки;
- оцінка кредитоспроможності й фінансового стану позичальника проводиться за допомогою інтегрованої системи Scorіng::eCSpert або запиту до зовнішньої скорингової системи, яку використовує банк;
- автоматизація відкриття рахунків і закладу угод в автоматизованій банківській системі;
- автоматизація процесу підготовки документів, що входять у кредитну справу;
- інтеграція з іншими банківськими системами й зовнішніми відносно банку системами (наприклад, кредитні бюро)
- централізований контроль й аудит процесів;
- настроювання системи прав і ролей для користувачів системи;
- побудова розгалуженої мережі каналів продажу (у тому числі й робота з автосалонами по автокредитуванню);
- забезпечення пошуку й доступу до необхідної інформації з будь-якого робочого місця (з урахуванням прав доступу);
- одержання різних аналітичних звітів.
Автоматизація відкриття рахунків і закладу угод в АБС, а також формування документів.
У випадку ухвалення позитивного рішення клієнт очікує практично миттєвого одержання грошей. Скоротити так званий TTC (Tіme To Cash) можна за рахунок автоматизації рутинних операцій, таких як відкриття рахунків і створення угод, формування договорів, графіка платежів, анкет, пам'яток та ін. Система формує всі необхідні документи на основі шаблонів у форматі PDF, що забезпечує необхідну неможливість внесення змін у фінальну версію документа й виграш у часі формування комплекту кредитної документації.
Взаємодія із зовнішніми системами.
Містить у собі:
- пошук даних для попередньої кваліфікації позичальника у відкритих базах даних (кредитні історії, "чорні списки");
- реалізація запитів до зовнішніх скорингових систем;
- передача кредитних справ в Back-офіс;
- обмін даними із зовнішніми системами (відправлення пачки кредитів, прийом пакета платежів).
Робота із кредитним портфелем.
У системі ведеться єдина база даних кредитних договорів і позичальників (власна кредитна історія).
Для аналізу кредитного портфеля і якості обслуговування використовується група звітів, у які входять:
- популярність програм кредитування;
- ефективність роботи точок продажу;
- кількісні показники продаж у розрізі співробітників банку;
- результативність роботи з компанією-партнером;
- активність регіонів, районів, областей;
- сегментація клієнтської бази, активність і прибутковість;
- контроль показників часу прийняття рішень і часу до видачі грошей;
- визначення ефективності продажу, відсотка позитивних рішень / виданих кредитів на тлі загальної кількості обігів.
Система прав і ролей.
Дуже велика увага приділена можливості настроювання прав і ролей, реалізованої в системі. Для кожної групи користувачів настроюються права на перегляд інформації різного рівня конфіденційності й виконання тих або інших операцій у системі.
Архітектура системи.
При проектуванні системи враховані потенційні проблеми з якістю каналів зв'язку в точках продажу, імовірна робота з використанням з'єднання GPRS стільникового телефону. У зв'язку із цим, максимально оптимізовано трафік між клієнтом і сервером, а також передбачені надійні механізми відновлення з'єднання й недопущення втрати інформації у випадку збоїв або обривів з'єднання.
Анкета клієнта на одержання кредиту містить велику кількість інформаційних полів, тому при розробці особлива увага приділена зручності уведення й швидкості роботи з анкетою, так само як і з усією функціональністю робочого місця агента, через потенційно низьку кваліфікацію й відсутність стійких навичок використання ПК в агентів - користувачів системи.
У зв'язку із зазначеними вище факторами, реалізована наступна архітектура системи:
- як робочі місця агентів у торговельних точках і кредитних експертах у центральному офісі банку використовується рішення на базі стандартного web-браузера MS ІE5.5 і вище з підключенням до сервера додатків по Інтернет;
- в якості робочого місця співробітника Back-офиса й адміністраторів використовується Wіn32-додаток;
- сервер додатків системи будується на основі технології J2EE з використанням ПЗ JBoss;
- сервер баз даних системи функціонує під керуванням СУБД Oracle;
- система містить інтерфейси з передачі даних в АБС Б2;
- у системі передбачений інтерфейс для підключення сторонніх скорингових систем.
Програмне забезпечення сервера додатків системи розроблено з урахуванням підтримки необхідного рівня масштабованості, підтримки кластерних конфігурацій з урахуванням балансування навантаження й відказостійкості.
Базова верифікація даних, що вводять, здійснюється за допомогою введення інформації в заявку-анкету, без необхідності відсилки даних на сервер.
Плановані розширення:
- Рішення для автоматизації документообігу кредитних справ.
- Продукт "Кредитування малого й середнього бізнесу".
|
