|
Подсистема РКО включает в себя два типа сделок, функционально реализующие следующие виды обслуживания:
- Начисление процентов по счету
Сделка выполняет начисление процентов на остатки на расчетном счете:
- По остатку на счете (начисление процентов производится по реальным остаткам на счете за каждый день периода начисления);
- По среднему остатку (начисление процентов производится по среднему (арифметическому) остатку на счете за период начисления);
- По минимальному остатку (начисление процентов производится по минимальному остатку на счете за период начисления);
- По неснижаемому остатку (проценты начисляются на сумму неснижаемого остатка в том случае, если реальный остаток по счету больше либо равен неснижаемому, в противном случае сумма к начислению за день, когда реальный остаток не достиг неснижаемого, равна 0);
Сделка предназначена для ведения договоров на РКО клиентов, автоматического или полуавтоматического расчета комиссий за РКО по документам (по каждому документу, за период, по запросу) и создания документов оплаты комиссии РКО, начисления РКО на счет долга, погашения долга за РКО, учета просроченной задолженности. Документы подпадающие под комиссии отбираюся по настраиваимым шаблонам. При необходимости учета оборотов за период используются дополнительные спецфункции.
Также возможна автоматизация начисления комиссионных за различные услуги, предоставляемые банком (клиент-банк, поддержание счета, и т.д.). Эти формализованные услуги (правила расчета сумм комиссий) объединяются в пакеты, которые предоставляются клиентам. По каждой услуге есть возможность определить отдельную тарифную сетку, периодичность начисления и оплаты, настроить счета начисления, задолженности, оплаты (в том числе в других банках).
Расчет и начисление сумм может происходить как в автоматическом режиме, так и вручную. Программный код, выполняющий расчеты и формирующий документы, создается, настраивается и сопровождается для каждого правила в отдельности.
Предусмотрена возможность автоматического расчета, просмотра корректировки вручную начисленных сумм перед формированием документов по каждому правилу. Это, в частности, дает возможность моделировать результаты расчета после установки различных значений в тарифных сетках.
Кроме комиссий за РКО по докуметам, к тарифам, определяемым в этой подсистеме, относятся:
- Комиссии за открытие/закрытие счетов;
- Комиссии за поддержание счета (счетов) или пользование системой клиент-банк;
- Прочие комиссии, которые списываются (начисляются) при предоставлении различных услуг, которые подлежат автоматизации.
Реализованная бухгалтерская модель по учету сумм комиссии поддерживает
различные варианты учета:
- Учет суммы комиссии на отдельном счете задолженности;
- При наличии средств на счете клиента автоматическое списание комиссии на счет доходов;
- При недостаточном наличии средств на счете клиента автоматическое списание комиссии на счет доходов, неуплаченная часть учитывается на счете задолженности;
- Частично оплачивать комиссию со счета клиента без зачисления на счет задолженности с последующей доплатой;
- При недостаточных средствах на счете клиента на оплату комиссии, выдавать ошибку и препятствовать созданию основного документа;
- Оплата комиссии из кассы.
Суммы комиссий, начисленные на счета задолженности, могут быть через заданное время автоматически перенесены на счета просроченной задолженности, и учтены системой резервирования.
Существуют отчеты, позволяющие прогнозировать суммы к начислению комиссии при возможной смене пакета обслуживания клиента.
|
