|
1. Депозиты юридических лиц
Подсистема служит для автоматизации ведения сделок по привлечению средств юридических лиц, а также небанковских финансовых учреждений на краткосрочные и долгосрочные депозиты.
Подсистема позволяет настроить различные депозитные продукты (срочный депозит, депозит аванс, депозит с капитализацией процентов, работа в режиме текущего счета).
Поддерживается возможность гибкой настройки различных аспектов функционирования сделки (механизм использования точек расширения). Для определения и настройки параметров сделок в подсистеме используются типы депозитов. Под типами депозитов подразумеваются сгруппированные условия по привлечению средств (валюта, сроки, ставки, тип оплаты процентов, возможность капитализации процентов, неснижаемый остаток, минимальный и максимальный остаток и др.), предлагаемые банком. Использование типов депозитов позволяет упростить заведение сделки.
При работе со сделками поддерживается разделение работы между фронт-офисом и бэк-офисом.
Подсистема "Депозиты юридических лиц" обеспечивает выполнение следующих операций:
- Настройка типа депозита;
- Заведение сделки, ввод всех необходимых параметров для учета сделки в банке (автоматическое открытие всех необходимых счетов при заведении сделки);
- Выполнение следующих операций по сделке:
- привлечение/возврат депозита;
- начисление и погашение процентов;
- пролонгация депозитного договора;
- возврат части суммы депозита
- расчет штрафных процентов при досрочном возврате;
- возможность формирования отчетов при заключении сделки (депозитный договор и др.)
- Отслеживание прохождения платежных документов по сделке;
- Расчет эффективной процентной ставки, графика амортизации;
- Амортизация дисконта (прямолинейная или согласно графику, рассчитанному, исходя из эффективной процентной ставки);
- возможность формирования внутрибанковской отчетности (репозитарная отчетность, депозитный портфель, договора, заключенные/завершенные за период, ожидаемое движение по депозитам, сводные реестры документов по депозитам за день, депозитный портфель по срокам до погашения, ведомость начисления процентов).
- Учет налога на репатриацию доходов нерезидента;
- Закрытие сделки.
2. Кредиты юридических лиц
Подсистема служит для автоматизации ведения сделок по кредитованию юридических лиц (краткосрочные кредиты, долгосрочные кредиты, кредитные линии).
Для определения и настройки параметров сделок в подсистеме используются типы кредитов. Под типами кредитов подразумеваются сгруппированные условия по выдаче средств (валюта, сроки, ставки, цель кредита, тип оплаты процентов и т.п.), предлагаемые банком.
Подсистема "Кредиты юридических лиц" обеспечивает выполнение следующих операций:
- Настройка типа кредита;
- Заключение сделки, ввод всех необходимых параметров для учета сделки в банке;
- Выполнение следующих операций по сделке:
- Выдача/возврат кредита;
- Учет кредитных комиссий;
- Учет обязательств;
- Учет обеспечений;
- Начисление и погашение процентов;
- Вынесение кредита на просрочку/пролонгацию;
- Распределение суммы к погашению со счета корреспондента;
- Учёт и администрирование комиссий, связанных с кредитной сделкой;
- Расчет эффективной процентной ставки, графика амортизации;
- Учет дисконта и его амортизация (прямолинейная или согласно графику, рассчитанному, исходя из эффективной процентной ставки);
- Автоматический расчет уровня обслуживания кредитной задолженности;
- Учет класса контрагента (кредитного рейтинга);
- Отслеживание прохождения платежных документов по сделке;
- Закрытие сделки и перенос в архив;
- Возможность формирования внутрибанковской отчетности (кредитный портфель, договора, заключенные/ завершенные за период, ожидаемое движение по кредитам, сводные реестры документов по кредитам за день, кредитный портфель по срокам до погашения, ведомость начисления процентов);
- Предоставление необходимых данных для расчета и формирования файлов отчетности НБУ.
В сделках типа "Кредитная линия" предусмотрена возможность выполнять выдачи (транши) в валюте, отличной от валюты кредитного лимита.
3. Овердрафты
Подсистема служит для автоматизации учета сделок типа "Овердрафт"
(разрешение клиенту пользоваться ресурсами банка в рамках установленного лимита на расчетном счете клиента) и обеспечивает выполнение следующих операций:
- Установка лимита овердрафта на расчетный счет клиента;
- Учет обязательств по овердрафту (исходя из суммы и срока овердрафта);
- Учет обеспечений по овердрафту;
- Учет максимального срока (в днях) активного остатка на счете овердрафта (период овердрафта);
- Установка даты, до которой разрешено использование овердрафта;
- Учет процентной ставки с графиком и режимом изменения (в зависимости от количества дней периода овердрафта);
- Учет параметров по начислению процентов:
- тип, режим, день начисления;
- режим и день оплаты;
- признак автоматической оплаты (погашения начисленных процентов со счета овердрафта при начислении процентов в рамках установленного лимита);
- Учет комиссий за выдачу и использование овердрафта, комиссии за обязательства;
- Автоматический расчет уровня обслуживания кредитной задолженности;
- Учет класса контрагента (кредитного рейтинга);
- Отслеживание прохождения платежных документов по сделке;
- Закрытие сделки и перенос в архив;
- Возможность формирования внутрибанковской отчетности (кредитный портфель, договора, заключенные/ завершенные за период, ожидаемое движение по кредитам, сводные реестры документов по кредитам за день, кредитный портфель по срокам до погашения, ведомость начисления процентов);
- Предоставление необходимых данных для формирования статотчетности НБУ.
4. Операции с безналичной валютой
Подсистема обеспечивает автоматизацию следующих операций:
- Обработка заявок клиентов банка на покупку/продажу/конверсию валюты, а также покупку/продажу в/из валютной позиции, внутрибанковскую конверсию;
Примечание. При обработке заявок, поступивших в АБС из системы iFOBS, могут автоматически создаваться сделки по клиентской покупке/продаже/конверсии валюты.
- Ведение торговых сессий в разрезе валют, расчет нетто-позиции;
- Ведение торговых сессий по парам валют, расчет относительного нетто;
- Централизованная обработка клиентских заявок от филиалов в казначействе ГО;
- Формирование бухгалтерских проводок по учету проводимых операций:
- Расчет комиссий;
- Зачисление и, в случае необходимости, возврат покрытия;
- Зачисление результата клиенту на счет;
- Списание покрытия и перечисление на оплату комиссии в пенсионный фонд и, в случае необходимости, возврат излишне перечисленной суммы;
- Учет/ списание на/с внебалансе(а) при различных датах расчета;
- Расчет торгового результата;
- Формирование необходимых параметров для отчетности НБУ;
- Разделение работы с FX-сделками по различным отделам, от отдела работы с клиентами до казначейства и back-office;
- Хранение параметров (счета, реквизиты ПФ, параметры комиссии), необходимых для обработки заявок, как индивидуальных для контрагента, так и общих для банка;
- Возможность централизованного закрытия FX-дня (автоматическое создание проводок по закрытию транзитных счетов и формированию документа результата).
5. Аккредитивы и гарантии
Подсистема обеспечивает автоматизацию следующих операций:
- Ведение информации об импортных/экспортных аккредитивах и гарантиях;
- Изменение условий аккредитива, авторизация изменений;
- Автоматизация бухгалтерских проводок, связанных с учетом аккредитивов;
- Генерация SWIFT - сообщений;
- Отметка о получении документов, Выполнение платежей по аккредитивам;
- Начисление комиссий, связанных с аккредитивами;
- Аудит изменений условий сделок;
- Формирование отчетов.
6. Факторинг
Подсистема предназначена для автоматизации предоставления услуг по переуступке дебиторской задолженности банку для компаний, работающих со своими покупателями на условиях отсрочки платежа.
Подсистема позволяет выполнить следующие задачи:
- Ввод необходимых договоров (договор факторинга, договор поставки) и учет поставки товара (предоставления услуг) на условиях отсрочки платежа;
- Контроль состояния задолженности покупателя по поставкам;
- Обеспечение автоматизации начисления процентов и комиссий по сделке;
- Установку ограничивающих лимитов и ведение отчетности (внутрибанковской и стат. отчетности предоставляемой НБУ);
- Разбор поступающих к оплате документов в зависимости от источника поступления (Должник/Поставщик) и назначения платежа;
- Журналирование изменений параметров сделок.
|
