|
1. Депозиты физических лиц
Подсистема служит для автоматизации ведения сделок по привлечению средств физических лиц на краткосрочные, долгосрочные депозиты и депозиты до востребования.
Для определения и настройки параметров сделок в подсистеме используются типы депозитов. Под типами депозитов подразумеваются сгруппированные условия по хранению средств (валюта, сроки, ставки, тип оплаты процентов и т.п.), предлагаемые банком.
Подсистема "Депозиты физических лиц" обеспечивает автоматизацию следующих функций:
- Настройка типа депозита;
- Заключение сделки, ввод всех необходимых параметров для учета сделки в банке;
- Выполнение по сделке следующих операций:
- Привлечение депозита;
- Пополнение депозита;
- Начисление, погашение процентов;
- Пролонгация;
- Расчет суммы штрафа на основании указанного в сделке штрафного процента;
- Возврат части суммы депозита;
- Возврат депозита (на расчетный счет, на счет кассы, на указанный счет) и автоматическое закрытие сделки;
- Отслеживание прохождения платежных документов по сделке;
- Возможность формирования внутрибанковской отчетности (депозитный портфель, договора, заключенные/завершенные за период, ожидаемое движение по депозитам, сводные реестры документов по депозитам за день, депозитный портфель по срокам до погашения, ведомость начисления процентов).
2. Кредиты физических лиц
Подсистема служит для автоматизации ведения сделок по кредитованию физических лиц (краткосрочные кредиты, долгосрочные кредиты, рассрочка).
Для определения и настройки параметров сделок в подсистеме используются типы кредитов. Под типами кредитов подразумеваются сгруппированные условия по выдаче средств (валюта, сроки, ставки, цель кредита, тип оплаты процентов и т.п.), предлагаемые банком.
Подсистема "Кредиты физических лиц" обеспечивает выполнение следующих операций:
- Настройка типа кредита;
- Заключение сделки, ввод всех необходимых параметров для учета сделки в банке;
- Выполнение по сделке следующих операций:
- Выдача/возврат кредита;
- Учет кредитных комиссий;
- Учет обязательств;
- Учет обеспечений;
- Начисление и погашение процентов;
- Вынесение кредита на просрочку/пролонгацию;
- Распределение суммы к погашению со счета корреспондента;
- Расчет и начисление комиссий, пени;
- Учёт и администрирование комиссий, связанных с кредитной сделкой;
- Построение равномерного или аннуитетного графика погашений;
- Различные варианты перестройки графика платежей при досрочном погашении
- Расчет эффективной процентной ставки, графика амортизации;
- Учет дисконта и его амортизация (прямолинейная или согласно графику, рассчитанному, исходя из эффективной процентной ставки);
- Автоматический расчет уровня обслуживания кредитной задолженности;
- Учет класса контрагента (кредитного рейтинга);
- Отслеживание прохождения платежных документов по сделке;
- Закрытие сделки и перенос в архив;
- Возможность формирования внутрибанковской отчетности (кредитный портфель, договора, заключенные/завершенные за период, ожидаемое движение по кредитам, сводные реестры документов по кредитам за день, кредитный портфель по срокам до погашения, ведомость начисления процентов);
- Предоставление необходимых данных для расчета и формирования файлов отчетности НБУ.
3. Платежи населения
Подсистема предназначена для учета договоров с клиентами банка о приёме платежей от населения и юридических лиц в пользу юридических лиц, осуществления соответствующих операций и генерации связанных с ними документов.
Подсистема обеспечивает выполнение следующих операций:
- Ввод параметров договора с юридическим лицом (СПДФЛ), в пользу которого принимаются платежи;
- Прием платежей от населения и юридических лиц (СПДФЛ), снятие комиссии с плательщика (при необходимости), печать квитанций и уведомлений;
- Формирование платежей на счет получателя, снятие комиссии с получателя (при необходимости);
- Формирование реестров платежей населения для юридической организации. Формат реестров и технология передачи оговариваются отдельно для каждой организации. Данная функциональность реализуется по дополнительному соглашению.
4. Сделки по аренде депозитарных сейфов
Подсистема учета аренды индивидуальных банковских сейфов (ИБС) позволяет выполнять следующие задачи:
- Учет типовых условий аренды (сумма аренды за период, сумма залога за ключ, срок, пеня за просрочку);
- Ведение перечня имеющихся и доступных банковских сейфов;
- Осуществление бухгалтерской модели в зависимости от типа договора (проводки создаются автоматически при выполнении пользователем соответствующей операции);
- Выполнение следующих операций по сделке:
- расчет суммы аренды для заданного типа сейфа и периода договора;
- оплата аренды;
- оплата залога за ключ;
- расчет и оплата дополнительной арендной платы (в случае просрочки даты окончания сделки);
- расчет пени и оплата (в случае просрочки даты окончания сделки);
- пролонгация договора с возможностью оплаты;
- смена сейфа с перерасчетом сумм оплаты аренды и амортизации;
- возврат залога за ключ;
- формирование внебалансовых ордеров по учету заключенных и расторгнутых за день договоров Аренды ИБС, выданных и возвращенных ключей;
- амортизация части уплаченной наперед арендной платы (в случае модели с предоплатой);
- освобождение сейфа без закрытия сделки при длительной просрочке;
- создание других документов с помощью настраиваимых разовых операций.
- Осуществление контроля расчетов по договору при закрытии сделки;
- Формирование на основании данных сделки по ИБС договора на аренду, допсоглашений на пролонгацию, актов выполненных работ в печатной форме.
|
