Cистема автоматизации процесса кредитования Credit::eCSpert


Высокая скорость принятия решений

Кредитные продукты на сегодняшний день являются наиболее востребованными и массово продаваемыми продуктами на рынке банковских услуг. Для завоевания клиента, у которого есть огромный выбор равнозначных предложений различных банков, необходимо упрощение технологии и увеличения скорости принятия решения без ущерба качеству кредитного портфеля банка.

Кроме того, многие банки привлекают партнеров и агентов в торговых точках для организации дистанционной продажи банковских услуг. Все это требует нового подхода к системам управления заявками на кредит, внедрения технологий автоматического и полуавтоматического принятия решений в зависимости от типа продукта, размера кредита и класса заемщика.

Единая система управления процессом кредитования, интегрированная со всеми каналами продаж

В системе реализованы процессы ипотечного, потребительского и автокредитования.

Процесс кредитования в системе включает следующие этапы:

  • регистрация кредитной заявки;
  • оценка кредитоспособности;
  • выдача кредита;
  • взаимодействие с внешними системами;
  • работа с кредитным портфелем.

Использование системы позволяет решать следующие основные задачи:

  • упорядочение и ускорение процесса предкредитного документооборота и принятия решения по кредитной заявке;
  • формализация и гибкая настройка бизнес-процесса и внедрение технологий автоматического и полуавтоматического принятия решений;
  • автоматическое принятие решения на основании алгоритма пре-скоринга или полуавтоматическое принятие решения с подключением сотрудников бэк-офиса на этапе принятия заявки;
  • оценка кредитоспособности и финансового состояния заемщика проводится с помощью интегрированной системы Scoring::eCSpert или запроса к внешней скоринговой системе, используемой банком;
  • автоматизация открытия счетов и заведения сделок в автоматизированной банковской системе;
  • автоматизация процесса подготовки документов, входящих в кредитное дело;
  • интеграция с другими банковскими системами и внешними по отношению к банку системами (например, кредитные бюро);
  • централизованный контроль и аудит процессов;
  • настройка системы прав и ролей для пользователей системы;
  • построение разветвленной сети каналов продаж (в том числе и работа с автосалонами по автокредитованию);
  • обеспечение поиска и доступа к необходимой информации с любого рабочего места (с учетом прав доступа);
  • получение различных аналитических отчетов.

Автоматизация открытия счетов и заведения сделок в АБС, а также формирования пакета документов

В случае принятия положительного решения клиент ожидает практически мгновенного получения денег. Сократить так называемое TTC (Time To Cash) можно за счет автоматизации рутинных операций, таких как открытие счетов и создание сделок, формирование договоров, графика платежей, анкеты, памятки и др. Система формирует все необходимые документы на основе шаблонов в формате PDF, что обеспечивает требуемую невозможность внесения изменений в финальную версию документа и выигрыш во времени формирования комплекта кредитной документации.

Взаимодействие с внешними системами

Включает в себя:

  • поиск данных для предварительной квалификации заемщика в открытых базах данных (кредитные истории, «черные списки»);
  • реализация запросов к внешним скоринговым системам;
  • передача кредитных дел в Back-офис;
  • обмен данными с внешними системами (отправка пачки кредитов, прием пакета платежей).

Работа с кредитным портфелем

В системе ведется единая база данных кредитных договоров и клиентов-заемщиков (собственная кредитная история).

Для анализа кредитного портфеля и качества обслуживания используется группа отчетов, в которые входят:

  • популярность программ кредитования;
  • эффективность работы точки продаж;
  • количественные показатели продаж в разрезе сотрудников банка;
  • результативность работы с компанией-партнером;
  • активность регионов, районов, областей;
  • сегментация клиентской базы, активность и прибыльность;
  • контроль показателей времени принятия решений и времени до выдачи денег;
  • определение эффективности продаж, процента положительных решений / выданных кредитов на фоне общего количества обращений.

Система прав и ролей

Очень большое внимание уделено возможности настройки прав и ролей, реализованной в системе. Для каждой группы пользователей настраиваются права на просмотр информации разного уровня конфиденциальности и выполнение тех или иных операций в системе.

Архитектура системы

При проектировании системы учтены потенциальные проблемы с качеством каналов связи в точках продажи, вероятна работа с использованием соединения GPRS сотового телефона. В связи с этим, максимально оптимизирован трафик между клиентом и сервером, а также предусмотрены надежные механизмы восстановления соединения и недопущения потери информации в случае сбоев или обрывов соединения.

Анкета клиента на получение кредита содержит большое количество информационных полей, поэтому при разработке особое внимание уделено удобству ввода и скорости работы с анкетой, равно как и со всей функциональностью рабочего места агента, ввиду потенциально низкой квалификации и отсутствия устойчивых навыков использования ПК у агентов - пользователей системы.

В связи с указанными выше факторами, реализована следующая архитектура системы:

  • в качестве рабочих мест агентов в торговых точках и кредитных экспертов в центральном офисе банка используется решение на базе стандартного web-браузера MS IE5.5 и выше с подключением к серверу приложений по Интернет;
  • в качестве рабочего места сотрудника бэк-офиса и администраторов используется Win32-приложение;
  • сервер приложений системы строится на основе технологии J2EE с использованием ПО JBoss;
  • сервер баз данных системы функционирует под управлением СУБД Oracle;
  • система содержит интерфейсы по передаче данных в АБС Б2;
  • в системе предусмотрен интерфейс для подключения сторонних скоринговых систем.

Программное обеспечение сервера приложений системы разработано с учетом поддержки необходимого уровня масштабируемости, поддержки кластерных конфигураций с учетом балансирования нагрузки и отказоустойчивости.

Базовая верификация вводимых данных осуществляется при вводе информации в заявку-анкету, без необходимости отсылки данных на сервер.

Планируемые расширения:

  • Решение для автоматизации документооборота кредитных дел.
  • Продукт «Кредитование малого и среднего бизнеса».
 

Тэги: Credit::eCSpert | Продукты для банков

Рассылка CS




Получать HTML?

o_platinumpartner_clr