Страхование жизни

LISA - Система автоматизации страхования жизни
Life Insurance System Automated

        Система автоматизации страхования жизни LISA автоматизирует ведение индивидуальных и корпоративных договоров страхования жизни, расчет резервов, распределение инвестиционного дохода, расчеты с агентами и перестраховщиками, работу с поступившими платежными документами. На сегодняшний день в системе реализован полный комплекс требований Госфинуслуг к программному обеспечению персонифицированного учета договоров на страхование жизни.
        Трехуровневая архитектура системы позволяет создать во всех филиалах и представительствах компании единое информационное пространство.
        При создании системы мы использовали промышленную СУБД Oracle, которая является лидером на рынке СУБД для корпоративных информационных систем. Высокая надежность и производительность СУБД Oracle обеспечивают автоматизацию десятков рабочих мест и обработку большого количества документов.
        Комплексный подход позволил нам создать по-настоящему современную систему, надежный и удобный инструмент автоматизации.
        В настоящее время система LISA находится в промышленной эксплуатации в страховых компаниях ТАС (январь 2006г), "Брама Життя" (с 30.01.2007), "Ильичевская" (июль 2007), УАСК "АСКА Жизнь" (июль 2007 - внедрение 1й очереди системы). Производится модернизация системы с учетом требований заказчиков.

Ведение договоров страхования

        Внимательно изучив предметную область, мы реализовали автоматизацию всего жизненного цикла страхового договора: от заявки клиента до выдачи страхового полиса и далее, с фиксацией всех изменений и дополнений к договору, привязкой поступивших платежей, импортируемых из систем клиент-банк, и автоматическим отслеживанием событий по договору. Подробнее..

Изменение условий страхования

        При внесении изменений в условия договоров страхования система автоматически пересчитывает тарифы, с учетом предыдущих условий и уже осуществленных платежей по договорам, накопленных резервов и распределенных бонусов. Все предыдущие версии договоров доступны для просмотра и сравнения внесенных изменений.
        Кроме того, система учитывает возможность наличия нескольких версий программ страхования, методик актуарных расчетов, условий агентских соглашений. Информация о таких версиях сохраняется в системе и автоматически используется при проведении операций.

Импорт платежных документов

        В системе реализованы несколько интерфейсов к различным системам клиент-банк, используемых в Украине, что позволяет загрузить платежные документы, проведенные по расчетным счетам страховщика, просмотреть эти документы и сопоставить их суммы с ожидаемыми взносами по договорам страхования. При наличии договора на расчетно-кассовое обслуживание и прием платежей от страхователей учитываются условия этого обслуживания (комиссии банков), а также возможность структурированного назначения платежа для автоматического сопоставления платежа с ожидаемым взносом. Подробнее..

Автоматическое отслеживание платежей и рассылка писем

        При больших объемах данных невозможно вручную отследить все события по договорам страхования. Система автоматически фиксирует срок очередного платежа по договору и постоянно отслеживает, поступил ли соответствующий платежный документ. В соответствии с настройками, система сообщает пользователю о том, что по определенным договорам наступил срок платежа (или о том, что платеж просрочен) и позволяет в автоматическом режиме создать официальное письмо по каждому такому договору. Оператору остается только разослать эти письма по адресам страхователей. Подробнее..

Программы страхования и бизнес-партнеры

        База данных системы хранит всю информацию об условиях программ страхования в компании и бизнес-партнерах: страхователях, агентах, перестраховщиках. Гибкая открытая структура позволяет настроить программы и правила страхования любым нужным образом.

Актуарный учет

        Актуарный учет в системе производится по правилам, принятым в страховой компании. Открытый интерфейс позволяет настроить методики расчета нужным образом – достаточно просто указать имя функции или процедуры расчета в настройках системы. Мы готовы реализовать в системе методики актуарного учета, использующиеся в конкретной компании, соблюдая при этом полную конфиденциальность. Создание и изменение функций и процедур актуарных расчетов также может быть проведено силами квалифицированных специалистов отдела IT страховой компании. Подробнее..

Распределение инвестиционного дохода

        Инвестиционный доход в системе также распределяется автоматически, согласно настройкам, причем он может распределяться как на все полисы, так и на группы полисов. Внутри группы доход затем распределяется пропорционально накопленным резервам.

Интерфейс системы LISA

        Рабочее место пользователя разработано для среды Windows и реализовано в виде стандартного Win32-клиента, что позволит легко и быстро обучиться работать с системой. Информация предоставляется в удобном и понятном виде. Система также предоставляет возможности быстрого поиска, произвольной группировки и сортировки данных, формирования необходимой отчетности в печатном виде.

Наращивание функциональности и адаптация

        При проектировании мы учли возможность изменений в нормативно-правовой базе, поэтому в случае необходимости в систему могут быть добавлены новые функции и даже новые функциональные модули. Также система LISA информационно совместима с другими системами (могут осуществляться импорт и экспорт данных с помощью специальных средств, встроенных в систему, а также функциональности СУБД Oracle). Мы обеспечиваем полный комплекс сопровождения системы: поддержку, модернизацию, доработку в соответствии с требованиями и особенностями бизнес-процесса страховой компании.

Интерфейс CS::iLife

        CS::iLife - интерфейс обмена информацией между банками и страховыми компаниями, предназначенный для автоматизации обмена (между системой автоматизации банка и системой автоматизации страхования жизни LISA) данными о заключенных договорах страхования жизни кредитозаемщиков и о полученных страховых премиях. Интерфейс реализован в АБС Б2 и системе LISA. Интерфейс предусматривает возможность интеграции с другими системами автоматизации банков.

Ниже представлена функциональность основных подсистем:

Ведение договоров страхования

• Настройка правил страхования, программ страхования, правил расчета страховых тарифов;
• Расчет страховых тарифов для программ страхования и страховых рисков;
• Ведение индивидуальных и корпоративных договоров страхования: оформление, проведение андеррайтинга, формирование страхового полиса, редуцирование, рассрочка платежей, изменение условий договора;
• Хранение версий договоров, в условия которых вносились изменения;
• Формирование графика выплат по договору;
• Расчет математических резервов на дату;
• Определение договоров, для которых существует задолженность Страхователей по взносам. Определение размера пени;
• Регистрация страхового случая. Определение сумм страховых выплат;
• Досрочное прекращение договора с выплатой гарантированных сумм или без выплаты;
• Учет дополнительного инвестиционного дохода/бонусов.

Взаиморасчеты по агентским соглашениям

• Учет основных тарифных условий определения агентского вознаграждения в зависимости от различных параметров (программа страхования, срок действия договора и т.п.). Учет версий условий, действовавших в определенные периоды;
• Ведение списка посредников (агентов) и субагентов;
• Ведение агентских соглашений и их условий (в том числе версий по периодам действия);
• Расчет агентского вознаграждения на основе условий агентских соглашений, реквизитов договоров страхования и осуществленных взносов. Формирование акта выполненных работ.

Смотрите также о системе автоматизации страховых посредников и собственных агентских МЛМ-сетей страховых компаний в разделе Страховым посредникам

Актуарный учет

• Расчет нетто-тарифов на дату по основным программам и рискам;
• Расчет и хранение рассчитанных значений резервов долгосрочных обязательств и резервов надлежащих страховых выплат;
• Распределение инвестиционного дохода, определение размера бонусов для каждого договора и сохранение рассчитанных значений;
• Формирование резерва нераспределенных взносов.

Разбор платежей по договорам

• Загрузка платежных документов из внешних систем (системы клиент-банк);
• Ведение протокола загрузки;
• Работа с платежными документами в ручном режиме (ввод, изменение, удаление);
• Идентификация страховых платежных документов (определение плательщика, застрахованного лица или полисов, по которым осуществлен платеж);
• Распределение суммы документа по ожидаемым платежам конкретных договоров страхования с фиксацией типа платежа (взнос, пеня, др.);
• Отмена ошибочно произведенной операции распределения.

Уведомление клиентов

• Отслеживание договоров, по которым вскоре наступит срок очередного платежа, и договоров, платеж по которым просрочен;
• Формирование сообщения оператору системы о количестве и типе уведомлений, которые следует сформировать для клиентов;
• Формирование писем-уведомлений клиентам: напоминание о необходимости внести очередной платеж, уведомление о просроченном платеже с указанием суммы начисленной пени, уведомление о редуцировании или расторжении договора.

Администрирование системы

• Ведение пользовательских учетных записей;
• Разграничение прав пользователя на доступ к данным и функциям системы;
• Настройка поведения системы;
• Настройка фильтров и отчетов;
• Настройка подсистемы сообщений;
• Настройка мониторинга системы.

Защита данных

Система LISA обеспечивает надежную защиту данных от несанкционированного доступа, ошибок в процессе эксплуатации и злонамеренных действий пользователя:

• информация, хранящаяся в базе данных системы, защищена от несанкционированного доступа средствами промышленной СУБД Oracle;
• при подключении к системе пользователь должен пройти обязательную авторизацию. Каждому пользователю предоставляется определенный набор прав доступа к данным и функциям, в соответствии с его ролью в системе;
• система позволяет установить срок действия и правила использования пароля для авторизации. После нескольких неудачных попыток подключения учетная запись пользователя может быть заблокирована, и разблокировать ее сможет только администратор;
• после осуществления некоторых критичных операций с данными система не позволяет вносить в них произвольные изменения;
• в системе автоматически ведется протокол всех изменений, происходящих с ее основными сущностями: договорами, записями о бизнес-партнерах. В протоколе обязательно фиксируется дата, время и суть произведенных изменений, а также имя пользователя, который произвел эти изменения. Данные протокола недоступны для редактирования и удаления.

Надежность в эксплуатации

Система LISA гарантирует устойчивость при технических неполадках и отказах оборудования (выходе из строя аппаратных или программных средств, помехах в каналах связи):

• система предоставляет возможность ежедневного архивирования данных и восстановления БД из такого архива;
• все критичные операции, произведенные с данными системы, регистрируются с фиксацией сути и основных параметров, даты и времени их проведения, а также с идентификацией оператора, который произвел операцию;
• все операции системы осуществляются в режиме транзакций – если при выполнении операции в системе возникает сбой, то данные автоматически возвращаются к тем значениям и состояниям, в которых они находились до выполнения прерванной операции.

Copyright (C) компания CS, 2005-2007